PARA MEJORAR LA PGU Y AUMENTAR LA COTIZACIÓN OBLIGADA NO ES NECESARIO DESTRUIR EL SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL.

Un sistema que ha demostrado ser traer prosperidad para los trabajadores, para el sistema financiero, para las empresas y para el país.

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“Chile por los Animales”, la Iniciativa Popular de Norma que busca incorporar a los animales en la nueva Constitución y que fue presentada por diversas organizaciones a través de la Plataforma Constitucional por los Animales, resultó ser la Iniciativa más votada con 25.145 votos de entre 31 Iniciativas participantes. 

Esta Iniciativa establece tres elementos para incorporar un principio constitucional de protección animal. Primero, reconocer a los animales como seres dotados de sensibilidad (seres sintientes); segundo, que la protección animal se reconozca como un deber del Estado; y tercero, que la educación en la protección y bienestar animal sea un pilar fundamental. 

En las próximas semanas, habrá una instancia de presentación y discusión de esta Iniciativa ante el Consejo Constitucional, y esperamos que sea una gran oportunidad para los animales y de demostrar el gran apoyo de la ciudadanía que tiene esta Iniciativa. 

¡Sigamos trabajando por el reconocimiento de los animales a nivel constitucional! 

Con la entrada en vigencia de la nueva entidad pública, tendremos que pagar de nuevo, por un servicio que ya estaba pagado, por sustancial que sea la baja de comisiones que logre el administrador estatal.

La reforma previsional propuesta por el gobierno se basa en estos 7 puntos:
1.    Se aumenta el monto de la Pensión Garantizada Universal (PGU).
2.    Se crea un nuevo componente del seguro social, financiado por los empleadores, de 6%, en el que se registrarán todos los aportes en cuentas personales y contempla compensaciones significativas para las mujeres.
3.    Las AFP se terminan. Existirán nuevos gestores de inversión privados y una alternativa pública.
4.    La reforma mantendrá la herencia, respetando la voluntad de las personas.
5.    Todo el servicio de atención para los afiliados y afiliadas, la recaudación de cotizaciones, cartolas, pagos de pensiones, cobranza, será centralizado en una entidad pública sin fines de lucro, lo que permitirá una baja sustantiva de las comisiones que pagan los afiliados.
6.    Para rentabilizar los ahorros individuales, se podrá elegir entre un inversor público o actores privados.
7.    La reforma mantendrá la propiedad individual del aporte del trabajador/a, respetando la voluntad de las personas.

Solo dos de estos puntos (1 y2) podrían mejorar las pensiones. Los restantes destruyen el actual sistema sin que los trabajadores afiliados percibamos ningún beneficio respecto de la situación actual. Al contrario, perderemos la libertad de elección de multifondo, estaremos obligados a optar por rentas vitalicias perdiendo control sobre el destino de nuestros ahorros de toda una vida y, peor aún, perderemos los servicios de administración de fondos que ya hemos pagado en forma anticipada a nuestras AFPs.

¿Comisiones sobre aporte o sobre el saldo?
Un administrador de fondos tiene dos formas diferentes de cobrarte por la gestión de tus inversiones: las comisiones sobre los aportes y las comisiones sobre el saldo.
Las comisiones sobre los aportes son un porcentaje fijo que se cobra sobre cada aporte que se realiza en la cuenta, independientemente del saldo total de la cuenta. Por ejemplo, si una cuenta cobra una comisión del 14,5% sobre los aportes y se realizan depósitos de $70.000 mensuales, se cobrará una comisión de $10.150 por cada uno, $121.800 al año, independientemente del saldo total de la cuenta.
Por otro lado, las comisiones sobre el saldo se calculan como un porcentaje del saldo total de la cuenta en un momento determinado. Por ejemplo, si una cuenta cobra una comisión del 1% sobre el saldo total de la cuenta al final de cada año, y el saldo total al final del año es de $840.000, se cobrará una comisión de $8.400.

A primera vista pareciera más conveniente para el cliente la comisión sobre el saldo. En el ejemplo, el primer año pagaría $8.400 comparado con $121.800 si pagara comisión sobre los aportes.
Pero la trampa del gambito está en el tiempo. En el largo plazo el cliente llega a pagar 1,4X, 3,5X y 4,2 veces más comisiones en la modalidad sobre saldos, para rentabilidades anuales de 0%,4% y7%, respectivamente.

 
Con un 4% de rentabilidad anual desde 12° año conviene la comisión sobre aportes. Uso las comisiones de 14,5% sobre aportes y 1% sobre saldo que se aproximan a las más altas comisiones cobradas por las AFP para aportes obligatorios y saldos voluntarios.

Esto se produce porque en la modalidad de comisión sobre cada aporte, este pago es único por la administración de ese aporte por tiempo indefinido.
Dicho de otra manera, todos los aportes de más de 10 millones de trabajadores realizados hasta antes de la entrada en vigencia de la reforma propuesta ya tienen pagada su comisión de administración. Con la entrada en vigencia de la nueva entidad pública, tendremos que pagar de nuevo, por un servicio que ya estaba pagado, por sustancial que sea la baja de comisiones que logre el administrador estatal.
Adicionalmente, las AFP que parecían las más afectadas, se liberan de un enorme pasivo: la prestación del servicio de administración de los fondos que ya habían cobrado.

El sistema de capitalización individual, también conocido como sistema de pensiones de contribución definida, tiene varias bondades, entre las que se destacan las siguientes:

Mayor control y propiedad del ahorro: En este sistema, los trabajadores tienen la posibilidad de elegir cómo invertir sus ahorros para la jubilación, lo que les brinda mayor control y propiedad sobre sus fondos. 

Rentabilidad potencialmente mayor: El sistema de capitalización individual puede ofrecer una rentabilidad potencialmente mayor que los sistemas de pensiones tradicionales, ya que los ahorros se invierten en instrumentos financieros que pueden generar mayores ganancias.

Transparencia y eficiencia: Este sistema es más transparente y eficiente que los sistemas de pensiones tradicionales, ya que los trabajadores pueden conocer en todo momento el monto de sus ahorros y la rentabilidad que están obteniendo.

Flexibilidad: El sistema de capitalización individual es más flexible que los sistemas de pensiones tradicionales, ya que los trabajadores pueden adaptar sus ahorros a sus necesidades y expectativas individuales.

Estímulo al ahorro: Al ser un sistema en el que los trabajadores contribuyen a su propia pensión, se incentiva el ahorro para la jubilación, lo que puede generar una cultura de ahorro y previsión a largo plazo.

Cabe destacar que, aunque el sistema de capitalización individual tiene estas bondades, también tiene algunas limitaciones y riesgos, como la fluctuación de los mercados financieros y la posibilidad de que los ahorros no alcancen para cubrir las necesidades de la jubilación si no se ahorra lo suficiente.

A pesar de que la Constitución, las leyes y la Superintedencia de Pensiones aseguran que los fondos de pensiones pertenecen a los trabajadores afiliados al sistema de capitalización individual, el gobierno basa su estrategia de reforma de pensiones negando que la propiedad sea de los trabajadores, primer paso a una expropiación futura.

La batalla por la propiedad de nuestros fondos de pensiones y por su administracuión privada, confiable y eficiente, está lejos de terminar